記者獲悉，國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺近期再度擴容。在全國9個試點省市的基礎上，將擴圍至全國19個省市。這一平臺也是目前國內(nèi)級別最高、規(guī)模最廣的區(qū)塊鏈應用。
跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺由國家外匯管理局發(fā)起，創(chuàng)新應用中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司的絡譜區(qū)塊鏈登記開放平臺(簡稱絡譜)技術，是一個可信協(xié)作的金融服務平臺。該項目主要利用區(qū)塊鏈可信的技術特點，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，全面推動跨境貿(mào)易金融業(yè)務發(fā)展。
國家外管局副局長陸磊10月27日在首屆外灘金融峰會演講時表示，外管局正在推進區(qū)塊鏈技術、人工智能在跨境貿(mào)易融資、宏觀審慎管理等應用場景。
記者獲悉，今年3月22日，“跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺”率先在上海、重慶兩個直轄市和江蘇、浙江和福建三省的省會城市試點。試點服務一經(jīng)推出，其創(chuàng)新的融資方式、便捷的融資途徑和高效的融資效率就獲得了市場的高度認可，吸引了眾多商業(yè)銀行與外貿(mào)企業(yè)積極參與。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等14家銀行400余個分支機構首批接入。
7月6日，試點范圍擴大，陸續(xù)新增陜西、北京、廈門、寧波四省市參與試點，試點范圍由試點省的省會城市擴展至全省，目前9個省市的14家銀行的全部分支機構參與試點。
知情人士透露稱，10月中下旬，跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺試點范圍進一步擴大，擴大后的試點地區(qū)包括國家外匯管理局天津、上海、江蘇、廣東、四川、陜西、北京、重慶、河北、山西、吉林、浙江、福建、安徽、江西、湖南、廣西、廈門、寧波等分局，試點銀行增至20家全國性商業(yè)銀行(新增光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、郵儲銀行)在試點分局轄內(nèi)的全部分支機構。此外，試點分局轄內(nèi)尚未申請試點的地方性銀行和全國性銀行地方分行可向試點分局申請參與試點工作。
據(jù)悉，截至10月底，跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺累計完成應收賬款融資6370筆，放款金額折合67.7億美元，服務企業(yè)共計1262家，其中中小企業(yè)占比約70%。
該平臺先后選取“出口應收賬款融資(發(fā)貨后)”和“企業(yè)跨境信用信息授權查證”兩個業(yè)務場景作為突破口，在提高信息可信度、解決虛假融資和重復融資難題、提升融資效率、管控融資風險等方面找到了可行的解決方案，解決了商業(yè)銀行的“痛點”。
據(jù)記者了解，在傳統(tǒng)進出口貿(mào)易融資中，往往存在兩大問題,即對于貿(mào)易真實性的認定和是否重復融資的認定。一方面，由于各金融機構都是獨自展開業(yè)務，貿(mào)易項下涉及物流、資金流、信息流，其交易鏈條長，涉及范圍廣，現(xiàn)有處理過程中主要依賴線下紙質(zhì)單據(jù)的運轉(zhuǎn)，且人工干預過多，運轉(zhuǎn)效率較低，操作風險較高。另一方面，由于各金融機構的信息不共享、不對稱，導致重復融資的發(fā)生。
這導致了在跨境業(yè)務貿(mào)易融資中普遍存在核驗成本高、融資信息不完整、重復融資、監(jiān)管難度大等問題，最終增加了企業(yè)的融資成本。
該平臺以“出口應收賬款融資(發(fā)貨后)”作為業(yè)務場景，通過區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改特性，把企業(yè)提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記的整個業(yè)務流程，放在平臺上進行管理。并將出口貿(mào)易融資中的核心單據(jù)“出口報關單”信息通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)進行查驗，驗證該單據(jù)的真實性，自動計算對應報關單的可融資余額，防止重復融資和超額融資，同時融資效率大大提高，一筆傳統(tǒng)進出口融資時間由1至2天縮短至15分鐘內(nèi)完成。
同時，該項目為監(jiān)管方提供了更加便利、全面的管理支撐，是監(jiān)管科技領域的一次創(chuàng)新嘗試。該平臺首創(chuàng)的三方隱私保護密碼學方案，使得業(yè)務參與方信息和業(yè)務內(nèi)容信息僅在對手方和監(jiān)管方可見，而利用區(qū)塊鏈共享機制實現(xiàn)的穿透式、實時的監(jiān)管方式，具備信息實時同步、交易方無需主動上報的特色。
跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺的成功應用，在解決跨境業(yè)務中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的同時，也推動了跨境金融業(yè)務向著規(guī)范化、合規(guī)化方向發(fā)展，對跨境金融業(yè)務發(fā)展再上新臺階具有重要意義。(記者 孫忠)
