北京時(shí)間8月30日，中國(guó)領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂(lè)信(NASDAQ：LX)發(fā)布2023年二季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，秉持審慎經(jīng)營(yíng)原則，資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)質(zhì)用戶占比持續(xù)改善，錄得雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略落地以來(lái)第5個(gè)穩(wěn)健增長(zhǎng)的季度業(yè)績(jī)。財(cái)報(bào)顯示，樂(lè)信二季度營(yíng)收31億元(人民幣，下同)，同比增長(zhǎng)27%；利潤(rùn)(Non-GAAP EBIT)4.85億元，同比增長(zhǎng)89.7%；交易額639億元，同比增長(zhǎng)30%，超出前一季度給出的業(yè)績(jī)指引上限；管理在貸余額1141億元，同比增長(zhǎng)32%；用戶數(shù)1.99億，同比增長(zhǎng)11.8%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，得益于風(fēng)控體系迭代和用戶識(shí)別能力提高，新增資產(chǎn)質(zhì)量提升明顯：優(yōu)質(zhì)用戶貢獻(xiàn)的新增GMV占比從去年二季度的80%上升到92%；二季度入催率環(huán)比下降近10%。
財(cái)報(bào)顯示，公司二季度生態(tài)業(yè)務(wù)取得顯著增長(zhǎng)，電商業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼：GMV 14.87億元，環(huán)比增長(zhǎng)31.6%、同比增長(zhǎng)34.5%；活躍用戶數(shù)環(huán)比增長(zhǎng)24.2%、同比增長(zhǎng)36.4%，GMV和用戶數(shù)同環(huán)比均雙位數(shù)增長(zhǎng)。電商業(yè)務(wù)在促活方面體現(xiàn)了積極作用，帶動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步增長(zhǎng)。
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樂(lè)信CEO肖文杰表示，“我們堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，深入推進(jìn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、升級(jí)用戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，隨著這一系列舉措的持續(xù)推進(jìn)，我們很高興看到公司連續(xù)5個(gè)季度穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利能力和現(xiàn)金流都得到大幅改善?；诖?，經(jīng)董事會(huì)審議和批準(zhǔn)，公司決定開(kāi)啟每半年一次的分紅政策，以此提高股東價(jià)值，同時(shí)也代表著我們對(duì)公司長(zhǎng)期發(fā)展的堅(jiān)實(shí)信心?！?/p>
“展望下半年，面對(duì)復(fù)雜不確定的外部環(huán)境，我們將秉持審慎經(jīng)營(yíng)原則，穩(wěn)步做好風(fēng)險(xiǎn)管控、持續(xù)提升優(yōu)質(zhì)用戶占比，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>
電商業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)助力消費(fèi)復(fù)蘇，樂(lè)信生態(tài)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)
財(cái)報(bào)顯示，二季度樂(lè)信電商業(yè)務(wù)GMV 14.87億元，同比增長(zhǎng)34.5%，超過(guò)同期社會(huì)消費(fèi)品零售總額10.7%的同比增速，用實(shí)際行動(dòng)助力消費(fèi)復(fù)蘇。
今年以來(lái)，國(guó)家多部門(mén)發(fā)文鼓勵(lì)及充分肯定消費(fèi)金融在拉動(dòng)內(nèi)需促進(jìn)消費(fèi)方面的重要價(jià)值：就在7 月，國(guó)家發(fā)改委《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)措施的通知》明確提出要加強(qiáng)金融對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持；商務(wù)部等13部門(mén)鼓勵(lì)加強(qiáng)對(duì)家居消費(fèi)等領(lǐng)域的信貸支持；此前，國(guó)常會(huì)提出要“組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)消費(fèi)加快恢復(fù)，合理增加消費(fèi)信貸”，銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議指出“2023年要把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，大力發(fā)展普惠金融”。
樂(lè)信旗下生態(tài)業(yè)務(wù)分期樂(lè)商城專注于服務(wù)90后、95后等優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)消費(fèi)人群，充分發(fā)揮場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)與分期特色，圍繞年輕用戶消費(fèi)需求，在商戶引進(jìn)和品類(lèi)運(yùn)營(yíng)上重點(diǎn)打造潮流分期體驗(yàn)，深入挖掘年輕消費(fèi)者的消費(fèi)潛力。針對(duì)一二線城市年輕人，加強(qiáng)露營(yíng)、騎行和擼寵等場(chǎng)景的品類(lèi)建設(shè)；針對(duì)年輕人流行曬背等新式消費(fèi)，強(qiáng)化戶外鞋服、養(yǎng)生裝備、養(yǎng)生滋補(bǔ)零食等品類(lèi)的運(yùn)營(yíng)；此外，引進(jìn)時(shí)尚運(yùn)動(dòng)、國(guó)際輕奢等品類(lèi)優(yōu)質(zhì)商戶，以滿足疫后年輕人“YOLO”(You Only Live Once)價(jià)值觀下的消費(fèi)需求。
618期間，商家參與數(shù)量同比增長(zhǎng)63.6%、電商成交人數(shù)同比提升71%、交易額同比增長(zhǎng)44%。
生態(tài)電商業(yè)務(wù)在獲新客、活躍老客方面價(jià)值凸顯，與消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)顯著。618期間，電商消費(fèi)人群大幅增長(zhǎng)帶動(dòng)消費(fèi)信貸優(yōu)質(zhì)活躍客戶上升，6月比4月提升約4%；五一假期期間，電商業(yè)務(wù)盤(pán)活消費(fèi)信貸大盤(pán)用戶，帶動(dòng)全場(chǎng)景信用消費(fèi)產(chǎn)品樂(lè)花卡的電影消費(fèi)金額同比增長(zhǎng)110%，形成循環(huán)增強(qiáng)的業(yè)務(wù)生態(tài)。
根植于線下的生態(tài)業(yè)務(wù)樂(lè)信普惠，通過(guò)緩解小微小小微企業(yè)最突出的資金問(wèn)題，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2023年5月底，在過(guò)去一年中，樂(lè)信普惠通過(guò)“小店煙火計(jì)劃”累計(jì)幫扶數(shù)十萬(wàn)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，覆蓋全國(guó)30個(gè)省市自治區(qū)、超300座城市。
正是由于獨(dú)特的生態(tài)優(yōu)勢(shì)，7月，樂(lè)信獲得有金融奧斯卡美譽(yù)的《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國(guó)最佳數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)”年度大獎(jiǎng)。
研發(fā)投入持續(xù)領(lǐng)跑，風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量增長(zhǎng)
二季度，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，樂(lè)信發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，積極與監(jiān)管、警方、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等多方深度協(xié)作，多維度打擊非法代理債鬧等金融黑產(chǎn)。警企合作方面，樂(lè)信先后與浙江嘉興警方簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，聯(lián)合湖北武漢警方查獲非法代理債鬧組織，對(duì)黑灰產(chǎn)債鬧組織形成強(qiáng)力震懾。聯(lián)動(dòng)行業(yè)方面，參與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)起草催收標(biāo)準(zhǔn)和金融黑產(chǎn)應(yīng)對(duì)指南；與其他從業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立防范金融黑灰產(chǎn)聯(lián)盟，對(duì)黑灰產(chǎn)債鬧形成合圍之勢(shì)。
樂(lè)信持續(xù)對(duì)技術(shù)的投入，讓雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略獲得穩(wěn)定支撐。財(cái)報(bào)顯示，二季度樂(lè)信研發(fā)投入達(dá)1.2億元，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。
數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)方面，二季度，樂(lè)信上線決策仿真系統(tǒng)，落地更多大語(yǔ)言模型應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)決策數(shù)字化和智能化。
二季度上線的決策仿真系統(tǒng)，可以模擬真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，在1分鐘內(nèi)快速輸出各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)關(guān)鍵指標(biāo)表現(xiàn)，相當(dāng)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“全真演習(xí)”。對(duì)比真實(shí)數(shù)據(jù)，樂(lè)信決策仿真系統(tǒng)模擬結(jié)果的精準(zhǔn)度超95%，顯著提升決策的數(shù)據(jù)化和智能化水準(zhǔn)，從而提升公司效益。決策仿真系統(tǒng)在資產(chǎn)匹配環(huán)節(jié)落地后，將進(jìn)一步增加應(yīng)用場(chǎng)景，覆蓋營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等各業(yè)務(wù)流程。
二季度，樂(lè)信加速金融垂直大語(yǔ)言模型應(yīng)用落地。業(yè)務(wù)機(jī)器人應(yīng)用上，目前大模型已經(jīng)在電銷(xiāo)、客服、審核等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中落地。應(yīng)用大模型后，機(jī)器人參與客服的比例和效率穩(wěn)步提升，無(wú)需人工干預(yù)的機(jī)器人解決率達(dá)到91.5%，同比去年二季度提升8.2個(gè)百分點(diǎn)；智能化輔助應(yīng)用上，繼研發(fā)代碼輔助、設(shè)計(jì)創(chuàng)意生成之后，二季度大模型進(jìn)一步在數(shù)據(jù)分析、數(shù)倉(cāng)設(shè)計(jì)、風(fēng)控?cái)?shù)倉(cāng)升級(jí)優(yōu)化等領(lǐng)域落地，大大降低數(shù)據(jù)分析的參與門(mén)檻、提高數(shù)據(jù)分析效率。
風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)方面，二季度樂(lè)信迭代升級(jí)了用戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，持續(xù)提升用戶識(shí)別精準(zhǔn)度；優(yōu)質(zhì)客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)深度推進(jìn)，通過(guò)模型應(yīng)用讓營(yíng)銷(xiāo)效率進(jìn)一步提升：以針對(duì)不同人群的offer滿意度模型為例，模型應(yīng)用后，低活躍用戶下單率提升約15%、GMV提升80%；高活躍用戶的GMV提升18%。
樂(lè)信在技術(shù)方面的成績(jī)獲得多個(gè)國(guó)家級(jí)組織機(jī)構(gòu)認(rèn)可，包括獲得國(guó)家級(jí)數(shù)據(jù)安全管理能力認(rèn)證(DSMC)、首批通過(guò)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟(CCIA)個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估試點(diǎn)，以及獲得云安全聯(lián)盟(CSA)“2022安全革新獎(jiǎng)”等。
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