保障“衣食住行”，托起“詩和遠(yuǎn)方”，東莞金融業(yè)在穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭取“日日新”。
在華南師范大學(xué)讀書時(shí)，張女士是同學(xué)眼里的“學(xué)霸”。來莞工作后，她也時(shí)刻不忘提升自我。為精進(jìn)工作技能，她于2021年11月在東莞銀行成功貸款1萬元，用來工作外培訓(xùn)使用。諸如此類日常消費(fèi)金融需求，東莞金融業(yè)一視同仁，全力支持。
從涵蓋生產(chǎn)生活方方面面的專屬金融服務(wù)，到民之所急、民之所需的民生領(lǐng)域，東莞金融業(yè)“溫度”升級，重塑民生領(lǐng)域金融服務(wù)。
對于先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，尤其是代表新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方向的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，東莞金融業(yè)圍繞“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略與定位，為“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”注入強(qiáng)勁血液。
金融服務(wù)無處不在
金融創(chuàng)新助新市民安居安心，是一個(gè)新課題。
近年來，東莞銀保監(jiān)分局聚焦就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房保障、教育培訓(xùn)、醫(yī)療養(yǎng)老保障，全方位加強(qiáng)新市民金融支持力度;東莞各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新流程、精細(xì)管理，開發(fā)更多適合新市民特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為人民群眾美好生活創(chuàng)造更好的金融環(huán)境。
記者從工商銀行東莞分行了解到，圍繞新市民在餐飲、出行、家私家電、裝修、購車、教育等日常消費(fèi)的資金需求，該行積極推出個(gè)人消費(fèi)貸款費(fèi)率優(yōu)惠，2022年第一季度，累計(jì)為廣大市民消費(fèi)優(yōu)惠金額超百萬元。
廣發(fā)銀行東莞分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“春節(jié)期間，分行在‘發(fā)現(xiàn)精彩’APP及‘廣發(fā)好優(yōu)惠’小程序，聯(lián)合232個(gè)商家開展覆蓋加油、餐飲、商超多個(gè)場景大牌迎春專享的市民卡優(yōu)惠活動(dòng)，累計(jì)達(dá)成市民卡專屬優(yōu)惠交易2101筆，交易金額高達(dá)34.18萬元。”目前，通過開展市民卡專屬優(yōu)惠活動(dòng)，廣發(fā)銀行東莞分行已開拓豐富的社保服務(wù)運(yùn)營體系。
“很多新市民達(dá)不到在莞購房的條件，這是他們安居路上的痛點(diǎn)。”在建行東莞市東縱路支行，一名常年接待客戶的大堂經(jīng)理如此說道，“有大量未達(dá)到購房條件的新市民，他們的首選是保障性租賃住房。”
基于此，該行對東莞租賃市場創(chuàng)新推出租賃企業(yè)支持貸款產(chǎn)品，投向保障性租賃住房建設(shè)項(xiàng)目15個(gè)，累計(jì)投放金額3.4億元，籌集房源8395套。
在互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，東莞平安人壽搭建與醫(yī)院之間的信息交互平臺(tái)，只要客戶在辦理住院時(shí)提出直賠申請，出院時(shí)就可以享受到和社保醫(yī)療一樣的理賠金抵扣住院費(fèi)用的服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“免申請、不跑腿、零等待”的直賠優(yōu)勢，打造有溫度的理賠服務(wù)。
據(jù)了解，東莞平安人壽直賠項(xiàng)目獲得東莞市衛(wèi)生健康局、東莞銀保監(jiān)分局、市金融工作局等相關(guān)部門支持，將繼續(xù)推動(dòng)與東莞市中醫(yī)院、厚街醫(yī)院等直接對接，擴(kuò)大直賠服務(wù)范圍，便利惠及更多的市民。截至目前，該項(xiàng)目累計(jì)服務(wù)客戶逾1.3萬人次，賠付金額超2600萬元。
農(nóng)之所望金融所向
秋風(fēng)徐徐、碩果飄香。走進(jìn)韶關(guān)市始興縣果香園果業(yè)種植基地，獼猴桃園果實(shí)累累。這里的獼猴桃品種獨(dú)特、味道鮮美，市場前景廣闊。擴(kuò)大基地種植規(guī)模，果園主人心中期盼已久。
但苦于資金不足，擴(kuò)大種植計(jì)劃一拖再拖。與大多數(shù)涉農(nóng)企業(yè)一樣，體量小、無抵押、無擔(dān)保，卻對經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金有著“短、頻、快”的需求，融資前路迷霧重重。
為改變金融發(fā)展不平衡、農(nóng)村居民金融服務(wù)可得性和便利度偏低現(xiàn)狀，東莞銀行業(yè)聞令而動(dòng)。
一組數(shù)據(jù)令人欣喜：2021年，東莞新增涉農(nóng)貸款137億元。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款同比增速分別達(dá)到52.9%、77.4%。涉農(nóng)領(lǐng)域投放再貸款資金超15億元、再貼現(xiàn)資金3.3億元，首次投放支農(nóng)再貸款資金，實(shí)現(xiàn)在東莞落地投放“零”的突破，全年累計(jì)投放支農(nóng)再貸款資金5500萬元，惠及30家涉農(nóng)經(jīng)營主體，為東莞鄉(xiāng)村振興再添新動(dòng)能。
精耕細(xì)作、久久為功，東莞各銀行機(jī)構(gòu)緊密圍繞市委、市政府的統(tǒng)籌部署，把握上級行有關(guān)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展要求，用心助“農(nóng)”，精準(zhǔn)紓“困”，耐心護(hù)“苗”，設(shè)立專營服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)服務(wù)深度下沉，探索新模式、新方法，以創(chuàng)新金融的方式破解鄉(xiāng)村振興堵點(diǎn)痛點(diǎn)。
用心助“農(nóng)”，將金融“活水”引入田間地頭。
2021年7月，農(nóng)行東莞分行積極響應(yīng)上級行“千人駐鎮(zhèn)助力鄉(xiāng)村振興行動(dòng)”，向韶關(guān)、揭陽、梅州、茂名等市的55個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)派出57名金融助理，化身金融“聯(lián)絡(luò)員”“服務(wù)員”“宣傳員”，用“三種角色”覆蓋農(nóng)村金融全場景，開展駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作。進(jìn)駐以來，金融助理下沉鄉(xiāng)村、服務(wù)鄉(xiāng)村，街頭巷尾的各個(gè)角落，都活躍著他們的身影。
精準(zhǔn)紓“困”，整合資源，聚焦鎮(zhèn)域金融，積極助力鄉(xiāng)村振興。
去年10月，中國銀行東莞分行正式掛牌成立鄉(xiāng)村振興金融部，進(jìn)一步建立健全金融支持鄉(xiāng)村振興工作機(jī)制，并從加大信貸支持、精準(zhǔn)金融服務(wù)、推廣專屬產(chǎn)品等多方面精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)構(gòu)建多維鎮(zhèn)域金融服務(wù)場景。
耐心護(hù)“苗”，產(chǎn)品齊放逐漸涵蓋鄉(xiāng)村金融全場景。
建行東莞市分行著力打造“裕農(nóng)通”統(tǒng)一服務(wù)品牌，緩解鄉(xiāng)村民生難點(diǎn)，提供惠民便民服務(wù)。截至2021年11月末，“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)總數(shù)超過480個(gè)，實(shí)現(xiàn)東莞412條非主城區(qū)類型行政村全覆蓋，當(dāng)年累計(jì)交易金額3.5億元，累計(jì)服務(wù)次數(shù)為217萬筆。
廣發(fā)銀行東莞分行多措并舉，為普惠金融、鄉(xiāng)村振興客群提供客戶協(xié)定存款利率上浮優(yōu)惠，減免相關(guān)費(fèi)用讓利給企業(yè)，助力企業(yè)發(fā)展。
為村民“解憂”，為農(nóng)企“解渴”，為產(chǎn)業(yè)“解難”，一筆筆金融“活水”，盤活農(nóng)業(yè)企業(yè)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展，展現(xiàn)出金融“活水”的澎湃動(dòng)力。
制造名城金融強(qiáng)基
制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。兩者相輔相成，夯實(shí)東莞“科技創(chuàng)新新高地”基石。
初冬時(shí)節(jié)，鳳崗鎮(zhèn)竹塘村東莞宇宙電路板設(shè)備有限公司生產(chǎn)車間里，一批垂直電鍍設(shè)備剛剛出爐。這家企業(yè)的業(yè)務(wù)不僅國內(nèi)市場獨(dú)占鰲頭，相關(guān)產(chǎn)品遠(yuǎn)銷韓國、日本、英國、德國等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)。
鮮為人知的是，起步初期，它只是當(dāng)?shù)乇姸嗳Y民營企業(yè)中不起眼的一員。2003年，企業(yè)進(jìn)入印制電路板行業(yè)，資金周轉(zhuǎn)、科研投入、設(shè)備更新等環(huán)節(jié)都成“吸金獸”，急需資金投入。工商銀行東莞分行得知情況后，主動(dòng)提供5000萬元授信，企業(yè)生產(chǎn)迅速恢復(fù)。
好消息紛至沓來。該企業(yè)在國內(nèi)PCB濕制程設(shè)備制造領(lǐng)域取得突破后，工商銀行東莞分行主動(dòng)提供項(xiàng)目貸款支持新生產(chǎn)基地建設(shè)，核增授信額度，用真金白銀支持科技創(chuàng)新發(fā)展。
目前，工商銀行東莞分行累計(jì)向該企業(yè)提供授信支持超3億元，并給予企業(yè)制造業(yè)貸款優(yōu)惠利率，在金融活水的持續(xù)灌溉下，企業(yè)經(jīng)營得到了長足發(fā)展，生產(chǎn)規(guī)模不斷壯大，僅銷售收入就較2015年翻了一番，凈利潤較2015年翻了兩番，成為該行助力先進(jìn)制造業(yè)，傾力支持創(chuàng)新的生動(dòng)案例。2021年全年，工商銀行東莞分行累計(jì)向科技企業(yè)發(fā)放貸款166億元。
堅(jiān)持金融本源，中國銀行東莞分行聚焦基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)工程、先進(jìn)制造業(yè)、城市更新等重點(diǎn)領(lǐng)域和項(xiàng)目，加大支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。截至2021年末，該行各項(xiàng)貸款余額超1365億元，當(dāng)年新增超150億元;重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)，服務(wù)制造業(yè)授信客戶超2600戶，授信余額近300億元。
在制造名城，東莞各銀行機(jī)構(gòu)都有拿得出手的制造業(yè)貸款產(chǎn)品、服務(wù)或項(xiàng)目，例如農(nóng)行東莞分行向粵港澳大灣區(qū)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放的“科易融”，中國銀行東莞分行“線上線下”產(chǎn)品全覆蓋的“一站式”融資類產(chǎn)品便捷服務(wù)，建行東莞市分行傾力打造的“智造之光”專屬品牌，東莞銀行于2021年首先在東莞地區(qū)制定的先進(jìn)制造業(yè)專項(xiàng)金融服務(wù)方案……
為全力支持東莞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、綠色信貸的發(fā)展，中信銀行東莞分行依托集團(tuán)“金融全牌照”與“金融+實(shí)業(yè)”的綜合資源和并舉優(yōu)勢，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足其發(fā)展過程中的金融需求，為企業(yè)在綜合融資、交易結(jié)算、財(cái)富管理等方面提供綜合金融服務(wù)方案。截至3月末，該行東莞分行制造業(yè)授信余額比年初增約28億元，增幅24%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額比年初增超8億元，增幅近60%;綠色信貸余額比年初增超2億元，增幅30%，有力地支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
從2021年度金融數(shù)據(jù)來看，東莞制造業(yè)貸款新增403億元，占全部行業(yè)貸款的41.3%，同比增長22.2%，明顯高于各項(xiàng)貸款增速;制造業(yè)中長期貸款增長72.2%，比全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速高44.5個(gè)百分點(diǎn)。
普惠金融當(dāng)仁不讓
“普惠”細(xì)如絲，潤澤出新青。
受益于一系列惠企紓困政策陸續(xù)出臺(tái)生效，中小企業(yè)信心提振，市場預(yù)期穩(wěn)定，東莞普惠金融亮出2021年度“成績單”：
——東莞市小微企業(yè)貸款余額2514億元，同比增加480億元，增量占全部新增企業(yè)貸款比重達(dá)50.4%，同比提升30個(gè)百分點(diǎn)。
——普惠小微貸款余額2327億元，同比增加740億元，增長46.6%。
——年末新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.52%，比年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。
紓困幫扶小微企業(yè)，東莞各銀行機(jī)構(gòu)緊密圍繞市委、市政府的統(tǒng)籌部署，把握上級行有關(guān)普惠金融發(fā)展要求，“普”和“惠”兩手抓。
“普”即普及，憑借創(chuàng)新產(chǎn)品融合線上線下，逐戶定策，將產(chǎn)品和服務(wù)送到田間地頭、街頭巷尾，借助數(shù)字技術(shù)優(yōu)化資源配置效率，將普惠金融的普及率和可得性持續(xù)拓展。
“惠”即減費(fèi)，通過提高銀行機(jī)構(gòu)效益，節(jié)省金融服務(wù)成本，從而降低金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，讓服務(wù)下沉，用“真金白銀”“潤”出市場澎湃活力。
服務(wù)沉下去，反饋聽起來。無論線上還是線下，從業(yè)人員的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)方式、服務(wù)手段和服務(wù)效率，都是小微企業(yè)主最直接的感受。
“O2O服務(wù)模式”是平安普惠的一大特色。在全國300多個(gè)城市有超5萬人線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)，平安普惠工作人員主動(dòng)走進(jìn)小微企業(yè)主身邊提供綜合性咨詢服務(wù)，不但提供融資方案建議，還在財(cái)務(wù)規(guī)劃、企業(yè)經(jīng)營方面出謀劃策，提升其金融能力和經(jīng)營能力。
針對“專精特新”潛力小微企業(yè)，平安普惠東莞分公司推動(dòng)咨詢團(tuán)隊(duì)提升重點(diǎn)行業(yè)服務(wù)能力，深入重點(diǎn)行業(yè)小微企業(yè)聚集地，熟悉行業(yè)經(jīng)營、融資需求特點(diǎn)，與小微企業(yè)主形成“一對一”專屬服務(wù)關(guān)系，針對其不同階段的發(fā)展需求側(cè)重，致力于促進(jìn)金融資源和科創(chuàng)要素的深度融合，并構(gòu)建全生命周期服務(wù)體系。
服務(wù)沉下去，業(yè)務(wù)“活”起來。當(dāng)普惠金融成為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工具，東莞各銀行機(jī)構(gòu)因地制宜，把產(chǎn)品業(yè)務(wù)玩出多種花樣。
“臘味貸”“果蔬貸”“農(nóng)批貸”……去年，工行東莞分行將普惠金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興工作緊密結(jié)合，成立普惠金融事業(yè)部(鄉(xiāng)村振興辦公室)，充分發(fā)揮國有銀行優(yōu)勢，積極引導(dǎo)和促進(jìn)工商資本投向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)境發(fā)展提升。通過重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)林牧漁中的制造環(huán)節(jié)，該行依托省行資源，給東莞鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)搭建平臺(tái)——“千企聯(lián)盟”，共建互聯(lián)互通機(jī)制，促進(jìn)共同發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興帶來“工業(yè)風(fēng)”。
貼近市場、貼近用戶、貼近需求，中國銀行東莞分行將普惠金融產(chǎn)品與政府政策規(guī)劃的落地實(shí)施機(jī)制相結(jié)合，通過“中銀企E貸”“信貸工廠”等金融產(chǎn)品及服務(wù)模式，持續(xù)為小微企業(yè)發(fā)展提供有溫度、有速度、有深度的普惠金融服務(wù)。截至2021年末，該行普惠金融貸款余額超145億元、當(dāng)年新增超52億元，增速達(dá)56%。
服務(wù)沉下去，距離近起來。金融網(wǎng)點(diǎn)不僅要遍布繁華市區(qū)，居民社區(qū)、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)也逐漸成為普惠金融的重要對接場景。
據(jù)悉，東莞農(nóng)商銀行的普惠服務(wù)工作，由總行設(shè)置的小微金融部統(tǒng)籌。其實(shí)早在2019年，該行就開始試點(diǎn)組建小微專營中心。為提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，東莞農(nóng)商銀行堅(jiān)持下沉服務(wù)重心，不斷優(yōu)化普惠服務(wù)團(tuán)隊(duì)，成功打造了一支“專職、專業(yè)、專注、專項(xiàng)”的小微專營團(tuán)隊(duì)。
從最開始的13個(gè)到目前擴(kuò)充至全行共28個(gè)，東莞農(nóng)商銀行小微團(tuán)隊(duì)分布在各鎮(zhèn)街分支機(jī)構(gòu)中，并設(shè)置了專門的小微營銷人員，真正把小微團(tuán)隊(duì)拓展至最前線，服務(wù)在最前線，有力提升普惠金融服務(wù)力度。
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