近年來，民生銀行昆明分行堅(jiān)定貫徹落實(shí)國(guó)家綠色低碳轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，主動(dòng)履行自身責(zé)任，持續(xù)加大對(duì)綠色低碳領(lǐng)域戰(zhàn)略投入，提升綠色金融綜合服務(wù)能力，努力將其打造為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要引擎。
政策保障為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展護(hù)航
該行從政策制度層面出臺(tái)相關(guān)文件，為支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供政策保障。自2021年以來，民生銀行昆明分行出臺(tái)了綠色金融專項(xiàng)信貸政策，指出綠色金融為該行優(yōu)先支持領(lǐng)域，要求全行上下要積極貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院及監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于綠色金融各項(xiàng)要求，完善綠色金融管理體系，促進(jìn)全行綠色業(yè)務(wù)快速、平穩(wěn)、均衡發(fā)展，確保項(xiàng)目貸款環(huán)評(píng)達(dá)標(biāo)率維持100%，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融服務(wù)。
2022年，民生銀行昆明分行的信貸政策中更是加大對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的授權(quán)審批，將綠色金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)額度審批權(quán)限從總行直接授權(quán)至昆明分行，為昆明分行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了更為有利的保障。為進(jìn)一步指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的開發(fā)，該行專門制定下發(fā)了《公司客群綠色金融營(yíng)銷指引》，從綠色金融業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、開發(fā)策略、產(chǎn)品體系、政策配套等方面統(tǒng)一部署了綠色金融開展工作。為加強(qiáng)綠色金融統(tǒng)計(jì)能力，提高綠色金融數(shù)據(jù)質(zhì)量，民生銀行昆明分行于今年一季度專門出臺(tái)了《中國(guó)民生銀行綠色金融專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)管理辦法》，對(duì)綠色金融定義，認(rèn)定流程做了更加全面和系統(tǒng)的規(guī)定。
加大綠色金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度
為做好綠色金融相關(guān)工作，民生銀行昆明分行高度重視綠色金融業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，崗前培訓(xùn)主要針對(duì)新入職員工以及新從事信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理；每年至少開展一次針對(duì)客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的培訓(xùn)，其中每年對(duì)客戶經(jīng)理培訓(xùn)兩次以上。
2022年以來，該行已先后舉辦了《2022年對(duì)公綠色金融業(yè)務(wù)專題會(huì)》和《“風(fēng)核日力 綠色無限”新能源業(yè)務(wù)專題推動(dòng)會(huì)會(huì)議》，通過以會(huì)代訓(xùn)的形式，對(duì)綠色金融政策進(jìn)行宣講，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。另外，為確保綠色金融政策和監(jiān)管要求得到貫徹落實(shí)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得良好成效，我行還持續(xù)在宣傳引導(dǎo)上下功夫，分管行領(lǐng)導(dǎo)和公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人還持續(xù)通過年度工作會(huì)議、半年工作會(huì)議、季度工作會(huì)議、日常項(xiàng)目?jī)?chǔ)備推動(dòng)會(huì)議，對(duì)綠色金融重點(diǎn)政策和主要業(yè)務(wù)方向進(jìn)行宣講和強(qiáng)調(diào)，確保經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)知悉了解當(dāng)前政策與形勢(shì)，明確綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展方向，確保綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)工作落到實(shí)處。
完善流程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控措施
在流程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控措施方面，民生銀行昆明分行持續(xù)健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，出臺(tái)綠色金融專項(xiàng)信貸政策，指出綠色金融為該行優(yōu)先支持領(lǐng)域，積極貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院及監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于綠色金融、氣候投融資的各項(xiàng)要求，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融服務(wù)。
民生銀行昆明分行啟動(dòng)了“綠色金融標(biāo)識(shí)及監(jiān)管報(bào)表自動(dòng)化項(xiàng)目”，完成信用風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)綠色金融標(biāo)識(shí)功能，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)出賬強(qiáng)控。對(duì)涉及淘汰落實(shí)產(chǎn)能企業(yè)、環(huán)保違法違規(guī)、安全生產(chǎn)違法違規(guī)等預(yù)防措施不達(dá)標(biāo)的情況，該行堅(jiān)持環(huán)境牌評(píng)價(jià)“一票否決制”。民生銀行昆明分行嚴(yán)肅對(duì)待綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)送，對(duì)于新增綠色信貸，逐筆核查貸款用途，準(zhǔn)確認(rèn)定綠色貸款所屬項(xiàng)目，詳細(xì)解釋大額數(shù)據(jù)變動(dòng)原因；對(duì)于存量信貸業(yè)務(wù)，緊貼新統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行全面梳理，避免出現(xiàn)綠色信貸和綠色融資統(tǒng)計(jì)的遺漏，確保綠色金融客戶和業(yè)務(wù)認(rèn)定的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。
創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式
綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新方面，民生銀行昆明分行持續(xù)豐富完善“投、融、鏈、營(yíng)”等綠色金融基礎(chǔ)產(chǎn)品模式內(nèi)涵，綜合零售、金融市場(chǎng)等各條線產(chǎn)品服務(wù)支持，打造覆蓋全客戶類型、多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的綜合金融服務(wù)體系。
該行結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)賬戶服務(wù)需求，完善場(chǎng)景化、差異化賬戶服務(wù)產(chǎn)品，尤其在綠色產(chǎn)業(yè)基金資金監(jiān)管、環(huán)境權(quán)益交易結(jié)算等方面，為綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)賦能。民生銀行昆明分行加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)合作，發(fā)揮多平臺(tái)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，可通過產(chǎn)業(yè)基金、理財(cái)子公司募集資金、權(quán)益出資型票據(jù)、存量資產(chǎn)證券化及配套項(xiàng)目貸款等，服務(wù)電站項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、并購(gòu)等全流程融資需求。
近年來，民生銀行昆明分行先后制定出臺(tái)了“光伏貸”“減排貸”“環(huán)保貸”“汽車貸”等綠色信貸產(chǎn)品，同時(shí)探索創(chuàng)新特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)、碳資產(chǎn)項(xiàng)目收益權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資。該行以票融、供應(yīng)鏈、N+1保理、信用證、保函等產(chǎn)品助力綠色產(chǎn)業(yè)客戶供應(yīng)鏈生態(tài)建設(shè)，通過貿(mào)易融資產(chǎn)品與現(xiàn)金管理產(chǎn)品、供應(yīng)鏈場(chǎng)景的敏捷融合，為客戶提供綜合金融服務(wù)方案。
同時(shí)，民生銀行昆明分行通過綠色金融債券發(fā)行力度，推動(dòng)碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等創(chuàng)新產(chǎn)品落地，圍繞綠色出行、污水處理、垃圾回收、生物發(fā)電等綠色基礎(chǔ)資產(chǎn)，深耕綠色資產(chǎn)證券化成投業(yè)務(wù)。該行還不斷升級(jí)迭代結(jié)算產(chǎn)品體系，服務(wù)碳市場(chǎng)交易資金清算，通過碳排放權(quán)質(zhì)押、回購(gòu)、有追保理，以及基于碳交易的撮合、電子保函、供應(yīng)鏈融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，服務(wù)幫助企業(yè)盤活碳權(quán)資產(chǎn)。
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