8月24日，光大銀行發(fā)布2023年中報(bào)，同時(shí)披露陽光消費(fèi)金融上半年業(yè)績(jī)情況。報(bào)告期內(nèi)，陽光消費(fèi)金融總資產(chǎn)114.49億元，凈資產(chǎn)12.49億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.02億元。

(相關(guān)資料圖)

與上年同期相比，陽光消費(fèi)金融凈利潤(rùn)下降了0.3億元，降速為22.7%。資產(chǎn)方面，截至2022年底，陽光消費(fèi)金融總資產(chǎn)124.77億元，凈資產(chǎn)11.48億元，2023年上半年總資產(chǎn)較年初下降8.24%，凈資產(chǎn)同比增長(zhǎng)8.8%。

回顧陽光消費(fèi)金融的歷史業(yè)績(jī)走勢(shì)，其資產(chǎn)背靠母行優(yōu)勢(shì)起步速度較快，但同時(shí)也出現(xiàn)了增速減緩的趨勢(shì)。光大銀行在2020年的年報(bào)中首次披露了陽光消費(fèi)金融的業(yè)績(jī)情況，彼時(shí)成立不足4月，陽光消費(fèi)金融總資產(chǎn)已達(dá)31.50億元，凈資產(chǎn)達(dá)9.04億元，凈虧損0.96億元。

2021年開始，陽光消費(fèi)金融凈利潤(rùn)整體呈上漲趨勢(shì)。具體來看，2020—2022年陽光消費(fèi)金融凈利潤(rùn)分別為-0.96億元、1.08億元、1.35億元，2021和2022年的同比增長(zhǎng)率為212.5%、25%。

公開信息顯示，陽光消費(fèi)金融于2020年8月正式開業(yè)，注冊(cè)資本10億元，光大銀行作為最大的股東出資6億元，持股60%。中青旅控股股份有限公司和王道商業(yè)銀行股份有限公司，分別持股20%。

產(chǎn)品方面，根據(jù)其APP頁面顯示，陽光消費(fèi)金融目前主推的產(chǎn)品有兩種，分別是消費(fèi)產(chǎn)品“歡喜貸”和養(yǎng)老分期產(chǎn)品“向陽花”。其中，“歡喜貸”最高貸款額度為20萬元，有效期內(nèi)可循環(huán)使用，最大借款期限36個(gè)月，年化利率7.2%—23.76%，并且僅向受邀用戶開放。而“向陽花”只針對(duì)養(yǎng)老消費(fèi)場(chǎng)景，目前僅面向浙江、福建、重慶三個(gè)省份開放。

據(jù)了解，陽光消費(fèi)金融的展業(yè)路徑可分為兩條，其一是通過與分期樂、豆豆錢、時(shí)光分期等助貸平臺(tái)合作獲客。其二是與光大銀行業(yè)務(wù)合作進(jìn)行獲客展業(yè)，但作為銀行系消金公司，其對(duì)母行依賴嚴(yán)重，主要體現(xiàn)在母行所提供強(qiáng)勁的渠道支持上，以及零售客戶多有重疊。

公開資料顯示，陽光消費(fèi)金融通過聯(lián)動(dòng)光大手機(jī)銀行、光大信用卡、云繳費(fèi)以擴(kuò)容產(chǎn)品生態(tài)、開放補(bǔ)充額度、數(shù)智化拒量回?fù)频炔呗苑?wù)長(zhǎng)尾客群借貸需求，配合構(gòu)建光大手機(jī)銀行生態(tài)圈。

其中包括與光大銀行各分行合作，為房屋抵押類個(gè)貸客戶定制現(xiàn)金分期產(chǎn)品；與光大銀行信用卡中心合作，向申請(qǐng)信用卡被拒并符合條件的客戶推薦陽光消費(fèi)金融的歡喜貸產(chǎn)品；與光大銀行云繳費(fèi)等業(yè)務(wù)合作，布局教育考試、生活繳費(fèi)等消費(fèi)分期場(chǎng)景，并在云繳費(fèi)APP主頁附有“歡喜貸”入口，搭建更加直觀的引流路徑。

2022年，云繳費(fèi)服務(wù)的活躍用戶就達(dá)5.9億戶，通過云繳費(fèi)平臺(tái)繳費(fèi)的金額達(dá)6722億元。截至2022年底，云繳費(fèi)接入繳費(fèi)項(xiàng)目已突破1.4萬項(xiàng)，便民產(chǎn)業(yè)合作伙伴超740家，其中包括微信、支付寶、美團(tuán)、抖音等大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)21家，國(guó)家政府服務(wù)平臺(tái)和各級(jí)政務(wù)平臺(tái)83家，銀行同業(yè)116家。

如此強(qiáng)大的業(yè)務(wù)覆蓋為陽光消費(fèi)金融引流，足見陽光消費(fèi)金融也是打造光大銀行消費(fèi)金融生態(tài)中的重要一環(huán)。截至2022年底，陽光消費(fèi)金融基礎(chǔ)客戶量已達(dá)967.58萬戶，服務(wù)范圍覆蓋31個(gè)省份。

總體而言，陽光消費(fèi)金融主要依托助貸平臺(tái)和與光大銀行業(yè)務(wù)合作作為流量的獲取方式，暫未大規(guī)模開展自營(yíng)業(yè)務(wù)，自營(yíng)能力尚弱。業(yè)內(nèi)人士表示，利用母行為其提供的已有優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步挖掘自營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，是陽光消費(fèi)金融目前應(yīng)當(dāng)突破的瓶頸。

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