日前，江西省地方金融監(jiān)督管理局通過官方微信公眾號“江西金融”，發(fā)布了江西省小額貸款公司名錄公示（2023年9月末），披露了經(jīng)江西省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)、實際在營的122家小額貸款公司名錄及最新評級結(jié)果。
內(nèi)容顯示，新余市昆侖樂云網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司評級結(jié)果為B，僅比最低的兩家評級為C的小貸公司高，且是唯一評級結(jié)果為B的網(wǎng)絡(luò)小貸公司。樂云小貸已于今年8月更名為新余市瓴岳網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司（下稱“瓴岳小貸”），公司成立于2017年11月，注冊資本為5億元，公司法人為張雪，參保人數(shù)為1人。股權(quán)穿透后可見，洋錢罐的創(chuàng)始人、昆侖萬維(300418.SZ)實控人周亞輝通過北京岱坤科技有限公司控制了瓴岳小貸。
藍(lán)鯨財經(jīng)曾報道，今年1月，昆侖萬維擬將擁有小貸牌照的樂云小貸全部股權(quán)以5.15億元的對價，轉(zhuǎn)讓給昆侖萬維控股股東、實際控制人周亞輝間接控股的北京鋒泰科技有限公司（下稱“鋒泰科技”）。此次轉(zhuǎn)讓事宜，仍需獲得江西省金融監(jiān)管部門審批。
【資料圖】
如交易完成，昆侖萬維將不再持有樂云小貸股權(quán)，后者也將不再納入前者合并報表范圍。
類似的操作4年前也曾出現(xiàn)過。
2019年5月，昆侖萬維曾發(fā)布公告稱，關(guān)聯(lián)方北京岱坤科技有限公司（下稱“岱坤科技”）提出擬用5.3億元接盤樂云小貸100%股權(quán)。其中，岱坤科技為本次轉(zhuǎn)讓受讓方鋒泰科技的全資控股股東，周亞輝又持有岱坤科技66.7%的股權(quán)?？梢哉f，這是周亞輝及昆侖萬維主導(dǎo)的一項上市公司資產(chǎn)剝離。
值得注意的是，發(fā)布公告后，上述交易因一直未能獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)而潦草收場。在此情況下，昆侖萬維和周亞輝拋出了另一個關(guān)聯(lián)交易方案——讓樂云小貸跟轉(zhuǎn)讓受讓方鋒泰科技合作，共同開展小貸相關(guān)業(yè)務(wù)。如此做法相當(dāng)于岱坤科技不再需要花5.3億元買這個牌照，只是通過合作方式就擁有使用小貸牌照的權(quán)利。
2020年7月，昆侖萬維在回復(fù)深交所的公告中，否認(rèn)了監(jiān)管提出的“樂云小貸預(yù)計將發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的金額，與合作方關(guān)聯(lián)費用的支付方式、關(guān)聯(lián)交易定價的依據(jù)以及價格是否公允”這一問題。其表示，樂云小貸與鋒泰科技發(fā)揮各自優(yōu)勢，共同為有信貸融資需要的客戶提供服務(wù)，并向客戶收取各自的費用。樂云小貸無需向鋒泰科技支付任何費用，兩者之間不存在任何關(guān)聯(lián)費用的支付問題以及相關(guān)的資金往來，亦不存在關(guān)聯(lián)交易定價的事宜。
由此，這回“梅開二度”的交易是否能得到監(jiān)管的批準(zhǔn)，需要劃一個問號。不過能看出，周亞輝本人對這塊小貸牌照興趣極大，這或許與周亞輝控股并充當(dāng)法人的往昔P2P平臺“洋錢罐”有著“千絲萬縷”的聯(lián)系。
天眼查顯示，洋錢罐的運營主體為北京瓴岳信息技術(shù)有限公司（下稱“瓴岳信息”），后者與岱坤科技的股權(quán)結(jié)構(gòu)一致，周亞輝持股66.7%為大股東；二股東為洋錢罐創(chuàng)始人劉永延，持股28.3%；第三大股東為強(qiáng)愛瓚，持股比例5%。
實際上，這種“左手倒右手，公產(chǎn)轉(zhuǎn)私產(chǎn)”的玩法，周亞輝可謂經(jīng)驗豐富。洋錢罐最初成立于2015年，同年獲得昆侖萬維3億元天使輪融資。2016年以及2017年，昆侖萬維分別公告稱將持有的洋錢罐股份，前后以近4.96億元的對價，全部轉(zhuǎn)讓給周亞輝擔(dān)任唯一股東及董事的KFH公司，構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。最終來看，洋錢罐本身的實控人還是周亞輝，只是與昆侖萬維脫了鉤。
目前，洋錢罐已從P2P平臺轉(zhuǎn)型為助貸平臺。2020年11月底，洋錢罐公告稱，此前P2P的存量已完成本息兌付并實現(xiàn)清零，此后全面轉(zhuǎn)型助貸。
目前，洋錢罐官網(wǎng)對外展示的品牌為瓴岳科技（Fintopia Group），稱已建立消費金融業(yè)務(wù)、國際化業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)三個業(yè)務(wù)板塊。主要產(chǎn)品有洋錢罐借款、現(xiàn)金借款、洋錢罐理財、Easycash、Credmex。其中，洋錢罐借款與現(xiàn)金借款是其在中國的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，二者區(qū)別僅為名稱不同。
據(jù)介紹，Easycash是是服務(wù)于印度尼西亞用戶的現(xiàn)金貸平臺，已在印尼金融監(jiān)管部門OJK(Otoritas Jasa Keuangan)完成注冊。
Credmex是服務(wù)于墨西哥地區(qū)的移動數(shù)字金融平臺。
洋錢罐合作的金融機(jī)構(gòu)包括：華夏銀行、眾邦銀行、藍(lán)海銀行、蘇寧銀行、錫商銀行、江蘇銀行、南京銀行、西安銀行、三湘銀行、客商銀行、億聯(lián)銀行、華通銀行、蘭州銀行、匯和銀行、威海商業(yè)銀行、營口銀行、大興安嶺農(nóng)商行、北京中關(guān)村銀行、東營銀行、興業(yè)消金、中信消金、北銀消金、唯品富邦消金、長銀消金、海爾消金、蒙商消金、盛銀消金、金美信消金、愛建信托、山東信托。
不難看出，若此次牌照轉(zhuǎn)讓成功，則洋錢罐方將獲得轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸的重要籌碼。周亞輝對于洋錢罐的偏愛顯而易見，其率領(lǐng)昆侖萬維在互金領(lǐng)域投資曾布局多個平臺，包括趣店、銀客網(wǎng)、隨手科技、洋錢罐等。但此后P2P賽道遭遇“一刀切”，昆侖萬維將旗下互金資產(chǎn)悉數(shù)變賣，唯有洋錢罐是由周亞輝親自接盤。
洋錢罐借款A(yù)pp中的《用戶注冊與服務(wù)協(xié)議》顯示，該平臺的運營主體包括瓴岳信息、鋒泰科技以及黑龍江三農(nóng)信融資擔(dān)保有限公司，后者實控人亦為周亞輝。
據(jù)黑貓投訴平臺，洋錢罐累計投訴量為9374條。投訴內(nèi)容多為利率畸高、暴力催收等。
再回看本次交易的“主角”樂云小貸，是昆侖萬維于2017年8月出資5億元設(shè)立的全資子公司。昆侖萬維曾于2020年7月回復(fù)深交所關(guān)注函的公告中表示：“樂云小貸自成立至今未開展實際業(yè)務(wù)，不存在放貸金額?！蓖瑫r還披露：“樂云小貸可通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展線上小額貸款業(yè)務(wù)，目前尚未開展業(yè)務(wù)?！?/p>
神奇的是，樂云小貸在小貸牌照“閑置”、營業(yè)收入均為“零”的時期，2019年實現(xiàn)凈利潤66859.38元，2020Q1實現(xiàn)虧損460.2元。據(jù)2019年5月8日昆侖萬維發(fā)布的公告，在2018年年末和2019年3月末，樂云小貸總資產(chǎn)大約為4.99億元，全部轉(zhuǎn)到了“應(yīng)收款項總額”。
證券市場紅周刊曾發(fā)文指出，昆侖萬維雖然拿出了5億元設(shè)立樂云小貸，但這筆錢并不在樂云小貸賬上，而被“公告未披露”的對象占用了。以“應(yīng)收款項”形式占用的資金并不是借款，不需要計算利息。換言之，占用者既不需要支付利息，樂云小貸也沒有收取利息的權(quán)利。
證券市場紅周刊表示，由此看吃虧的是樂云小貸，而樂云小貸又是上市公司昆侖萬維的全資子公司，意味著最終吃虧的是上市公司全體投資者。該應(yīng)收款項屬于非經(jīng)營性資金占用，實質(zhì)上是對上市公司資金的違規(guī)占用，昆侖萬維涉嫌信披違規(guī)。另外，樂云小貸業(yè)務(wù)合作模式有瑕疵，易違規(guī)向?qū)嵖厝溯斔屠妗?/p>
昆侖萬維以游戲起家，但此后隨著2018年歷時九個月的游戲版號停發(fā)對整個國內(nèi)游戲行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，其不再以游戲作為發(fā)展重點，而是轉(zhuǎn)為投資以及轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)。從趣店、映客再到快看漫畫和電商公司如涵，周亞輝和昆侖萬維都獲得了不錯的收益。
公司2016年至2022年分別實現(xiàn)投資收益4.93億元、4.44億元、6.84億元、6.52億元、39.24億元、16.65億元、1.41億元。在2020年，昆侖萬維成為2020年凈利潤最高的游戲公司。2022年，昆侖萬維參投公司滴滴退市導(dǎo)致投資相關(guān)的損失增加約4.35億元。2022年，昆侖萬維營收凈利雙降。
另外，昆侖萬維2018年開始投資并于2021年1月完成重大資產(chǎn)重組并正式并表的信息分發(fā)平臺Opera如今扮演者越來越重要的角色。今年以來，Opera通過Opera GX游戲瀏覽器、游戲引擎GameMaker Studio（GMS）、以及完成兩者閉環(huán)的游戲社區(qū)平臺GX.Games（GXC），繼續(xù)進(jìn)行元宇宙的打造演進(jìn)。
值得一提的是，作為最頭部出?，F(xiàn)金貸玩家，昆侖萬維的金融業(yè)務(wù)也拓展到菲律賓、巴西和墨西哥等地區(qū)，并且投資了印度版趣店Krazybee。
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