來(lái)源：金融虎網(wǎng) 作者：雄飛
(資料圖)
昨日晚間，哈爾濱銀行公布2023年半年報(bào)披露了哈銀消費(fèi)金融的經(jīng)營(yíng)情況，但并未披露營(yíng)收和利潤(rùn)數(shù)據(jù)。半年報(bào)顯示，截至2023年6月30日，哈銀消金資產(chǎn)總額人民幣191.84億元，較上年末增長(zhǎng)25.90%；貸款余額人民幣182.63億元，較上年末增長(zhǎng)21.16%；累計(jì)服務(wù)人次超過(guò)3,750萬(wàn)。據(jù)金融虎網(wǎng)了解，與去年同期相比，哈銀消金的總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)34.6%。
公開(kāi)資料顯示，哈銀消金是全國(guó)第19家開(kāi)業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司。截至報(bào)告期末，哈銀消金公司注冊(cè)資本為人民幣15億元，哈銀消金目前有7家股東，哈爾濱銀行持股53%。目前，哈銀消金線上借貸產(chǎn)品為“哈哈貸”，線下產(chǎn)品為“開(kāi)心貸”。據(jù)了解，今年5月20日，哈銀消費(fèi)金融正式成立六周年。哈銀消費(fèi)金融當(dāng)時(shí)在官網(wǎng)發(fā)文稱(chēng)，截至2023年5月中旬，哈銀消費(fèi)金融累計(jì)服務(wù)客戶超過(guò)1920萬(wàn)，累計(jì)放款筆數(shù)超3620萬(wàn)，累計(jì)放款金額超1870億元。
值得注意的是，近日，有媒體報(bào)道顯示，哈銀消費(fèi)金融公布其表內(nèi)余額規(guī)模突破200億元，管理資產(chǎn)總額近220億。
另值得一提的是，5月9日，央行哈爾濱中心支行公示的行政處罰信息表顯示，哈銀消費(fèi)金融因違反征信管理相關(guān)規(guī)定被處58萬(wàn)元罰款。對(duì)此罰單，哈銀消費(fèi)金融回應(yīng)媒體稱(chēng)：“關(guān)于罰單中的征信問(wèn)題，公司已全部完成整改工作，并得到人民銀行哈爾濱中心支行的肯定”。
哈爾濱銀行在半年報(bào)中提到，哈銀消金堅(jiān)持「普惠金融、和諧共富」發(fā)展理念，充分依托本公司深耕小額信貸領(lǐng)域十多年在產(chǎn)品、客戶、技術(shù)等方面積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮股東單位在領(lǐng)先金融科技、豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景等方面的資源優(yōu)勢(shì)，充分運(yùn)用核心團(tuán)隊(duì)一流、科技研發(fā)敏捷、自研風(fēng)控能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)、市場(chǎng)響應(yīng)迅速等公司優(yōu)勢(shì)，圍繞消費(fèi)場(chǎng)景深耕細(xì)作。主要客戶定位于：年輕、向上，有消費(fèi)信貸需求，工作相對(duì)穩(wěn)定，具備一定的償債能力，且未來(lái)具有一定成長(zhǎng)性和發(fā)展性的年輕客群；具有一定消費(fèi)能力和盈利能力的小微業(yè)主、小企業(yè)主客群、新市民客群，用于滿足這類(lèi)人群的非涉房、非涉車(chē)的短期消費(fèi)信貸需求，致力于打造一家風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)、經(jīng)濟(jì)效益佳、市場(chǎng)口碑好的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先消費(fèi)金融公司。
哈銀消金貫徹監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)及要求，構(gòu)建合規(guī)文化，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行，堅(jiān)持「普惠金融」發(fā)展理念，以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以支撐金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，從健全科技治理體系、夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)底座、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)、激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)動(dòng)能、強(qiáng)化創(chuàng)新審慎監(jiān)管、踐行數(shù)字普惠金融等方面精準(zhǔn)發(fā)力，加快健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)金融力量。
截至2023年6月末，哈爾濱銀行與哈銀消金共發(fā)生授信類(lèi)關(guān)聯(lián)交易42筆，發(fā)生額人民幣140.7億元，余額人民幣62.2億元，均為同業(yè)借款業(yè)務(wù)。哈銀消金的授信業(yè)務(wù)余額占該行2023年一季度末資本凈額的9.01%。
今年3月13日，銀保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局官網(wǎng)公布關(guān)于2022年銀行保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，哈銀消金的投訴量共269件，較2021年的163件同比增長(zhǎng)65%。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局此前發(fā)布的關(guān)于2023年一季度銀行保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，今年1至3月，哈銀消費(fèi)金融投訴總量為44件。這較其2022年第一季度的96件同比下降54%。
2022年，哈銀消費(fèi)金融營(yíng)業(yè)收入人民幣10.31億元，較2021年的9.6億元同比增長(zhǎng)7.4%。截至2022年12月31日，哈銀消金資產(chǎn)總額人民幣152.38億元，同比增長(zhǎng)11.57%；貸款余額人民幣150.73億元，同比增長(zhǎng)15.59%；累計(jì)服務(wù)超過(guò)3,400萬(wàn)人次。據(jù)金融虎網(wǎng)此前了解，2022年，在24家披露營(yíng)收數(shù)據(jù)的消金公司中，哈銀消金的營(yíng)收排名在第15位。在27家披露總資產(chǎn)的消金公司中，排名第13位。
哈爾濱銀行上半年稅前利潤(rùn)同比降47%
2023年上半年，哈爾濱銀行營(yíng)業(yè)收入66.55億元，同比下降3.84%；實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)人民幣4.999億元，同比下降47.3%；凈利潤(rùn)為人民幣7.004億元，同比增加人民幣1.124億元，增幅19.1%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為人民幣5.887億元，同比增加人民幣0.941億元，增幅19.0%。集團(tuán)平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.19%，同比上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；集團(tuán)平均權(quán)益回報(bào)率為0.82%，同比上升0.38個(gè)百分點(diǎn)。
2023年上半年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入人民幣44.211億元，同比減少人民幣8.975億元，降幅16.9%。實(shí)現(xiàn)利息收入人民幣143.434億元，同比增幅4.7%。利息收入的增加主要是由于整體生息資產(chǎn)的平均結(jié)余從上年同期的人民幣5,909.031億元增加至2023年上半年的人民幣6,565.070億元所致。
2023年上半年，哈爾濱銀行利息支出人民幣99.223億元，同比增加人民幣15.385億元，增幅18.4%。主要是由于2023年上半年整體計(jì)息負(fù)債的平均結(jié)余從上年同期的人民幣5,867.842億元增加至2023年上半年的人民幣6,803.987億元所致。
非利息收入中，2023年上半年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣3.563億元，同比減少人民幣0.195億元，降幅5.2%，主要是由于本行咨詢及顧問(wèn)費(fèi)減少所致。交易凈收益為人民幣16.224億元，同比增加人民幣8.476億元，增幅109.4%，主要是由于公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)損益和公允價(jià)值變動(dòng)損益增加導(dǎo)致。2023年上半年，金融投資凈收益為人民幣1.656億元，同比減少人民幣1.436億元，降46.4%，主要是由于以攤余成本計(jì)量以及以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)處置凈收益減少所致。其他營(yíng)業(yè)凈收益為人民幣0.896億元，同比減少人民幣1.252億元，降幅58.3%，主要是由于匯率變動(dòng)所致。
2023年上半年，哈爾濱銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用為人民幣22.692億元，同比增加人民幣1.015億元，增幅4.7%。員工成本是本行營(yíng)業(yè)費(fèi)用的最大組成部分，分別占2023年上半年及2022年上半年?duì)I業(yè)費(fèi)用總額的40.4%及43.5%。2023年上半年，該行員工成本人民幣9.169億元，同比降幅2.8%。
截至2023年6月30日，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額為人民幣7,872.203億元，較上年末增加人民幣744.872億元，增幅10.5%；截至2023年6月30日，負(fù)債總額為人民幣7,232.709億元，較上年末增加人民幣738.584億元，增幅11.4%?？蛻糍J款及墊款總額為人民幣3,087.117億元，較上年末增加人民幣242.968億元，增幅8.5%；客戶存款總額為人民幣6,386.100億元，較上年末增加人民幣807.842億元，增幅14.5%。
截至2023年6月30日，哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣90.192億元，不良貸款率為2.92%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為187.45%，較上年末上升5.91個(gè)百分點(diǎn)；貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.48%，較上年末上升0.23個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持基本穩(wěn)定。
截至2023年6月30日，哈爾濱銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.89%、12.75%、13.97%，較上年末分別上升0.25個(gè)百分點(diǎn)、2.06個(gè)百分點(diǎn)、2.06個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率上升的主要原因是100億元專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充其他一級(jí)資本以及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)減少所致。
報(bào)告期末，哈爾濱銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為人民幣5,658.007億元，較上年末減少人民幣118.321億元，降幅2.1%。
哈爾濱銀行表示，展望2023年下半年，本行將繼續(xù)加強(qiáng)資本管理工作：一是繼續(xù)實(shí)行差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略，走特色化發(fā)展道路，進(jìn)一步提高內(nèi)源性資本生成能力；二是積極適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)的變化，強(qiáng)化對(duì)資本的主動(dòng)管理，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資本集約使用意識(shí)；三是建立多層次、多渠道的資本補(bǔ)充機(jī)制，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。
值得注意的是，8月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局通報(bào)關(guān)于2023年上半年銀行保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況顯示，哈爾濱銀行92件(不包含信用卡投訴173件)，同比下降39.87%，投訴量居第三。
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